【初心者向け】投資信託の選び方完全ガイド！失敗しないための選定基準とは？

こんにちは、カメさんです！投資信託を始めようと思っても、いったいどの投資信託を選べばいいのか迷ってしまうものです。特に、投資初心者の方にとって、数ある投資信託の中から自分に合ったものを選ぶのは難しいと感じるかもしれません。しかし、投資信託は、資産運用をするための非常に優れた選択肢です。

今回は、投資信託を選ぶ際に失敗しないための選定基準を、初心者の方にもわかりやすく解説します。投資信託の基本から、選び方のポイント、注意すべきリスクまで、しっかりとお伝えしますので、投資信託選びの参考にしてみてください！

それでは、さっそく始めていきましょう！

1. 投資信託とは？基本から理解しよう

1-1. 投資信託の仕組み

まず、投資信託とは、複数の投資家から集めたお金をひとつにまとめ、専門の運用会社がそのお金を運用する仕組みです。例えば、投資信託を通じて、株式、債券、不動産などさまざまな金融商品に分散投資をすることができます。

投資信託を購入することで、少額から分散投資ができるという特徴があります。個別株に投資する場合、数十万円、数百万円の資金が必要になることもありますが、投資信託なら、少額で複数の資産に分散して投資することができるため、リスクを分散することができます。

1-2. 投資信託のメリット

投資信託には、以下のようなメリットがあります。

• 少額から投資できる：投資信託は、少額から購入できるので、初心者でも始めやすい。
• 分散投資ができる：1つの投資信託を購入するだけで、複数の株や債券などに分散投資でき、リスクを軽減できる。
• プロによる運用：専門の運用会社が運用するため、投資の知識がない初心者でも安心して任せられる。

これらのメリットが、投資信託の大きな魅力となっています。

2. 投資信託の選び方！失敗しないための基準

2-1. 投資信託を選ぶ前に確認するべき3つのポイント

投資信託を選ぶ際に、必ず確認しておくべきポイントがあります。それは、以下の3つです。

1. 運用方針（投資対象）
2. 手数料（運用管理費用）
3. 過去の運用実績

これらをしっかりと確認し、選ぶことで、後悔しない投資信託選びができます。

2-2. 1. 運用方針（投資対象）

まず、運用方針（投資対象）を確認しましょう。投資信託には、株式を中心に投資するものや、債券や不動産に投資するもの、さらには国際分散投資をするものなど、さまざまなタイプがあります。自分の投資目的に合った運用方針を選ぶことが大切です。

例えば、長期的な資産形成を目指すのであれば、株式や不動産に分散投資をしている投資信託を選ぶとよいでしょう。一方で、安定した収益を求めるのであれば、債券中心の投資信託が適しているかもしれません。

また、地域別の分散も重要なポイントです。日本国内だけでなく、世界中の市場に投資する投資信託もあります。グローバルに分散してリスクを抑えながらリターンを狙うのもひとつの選択肢です。

2-3. 2. 手数料（運用管理費用）

投資信託を選ぶ上で、手数料も非常に重要です。投資信託には、信託報酬や販売手数料など、いくつかの手数料がかかります。

主な手数料

• 信託報酬：投資信託を運用するために、運用会社に支払う手数料です。年間の運用額に対して一定の割合で支払います。
• 販売手数料：投資信託を購入する際にかかる手数料です。これが無料のものもありますが、購入時に支払う場合があります。

初心者の方は、特に信託報酬が低い投資信託を選ぶことをおすすめします。信託報酬が高いと、その分リターンが減少することになるため、できるだけ低コストの投資信託を選ぶことが重要です。

2-4. 3. 過去の運用実績

投資信託を選ぶ際には、過去の運用実績も確認しましょう。運用実績を見ることで、その投資信託がどれだけリスクを取って、どの程度のリターンを上げているのかを知ることができます。

過去の実績をチェックするポイント

• 年別のリターン：過去数年のリターンをチェックしましょう。
• 安定性：短期間で急激な価格変動がないか確認し、安定的に運用されているかを見ます。
• リスク管理：リスクを適切に管理しているか、過度なリスクを取っていないかも確認します。

ただし、過去の実績が未来のリターンを保証するものではないことを理解しておきましょう。投資信託の運用は、市場環境や経済状況によって変動しますので、過去の実績だけで選ぶのは少しリスクがあることを覚えておいてください。

3. 初心者におすすめの投資信託

3-1. インデックスファンド

投資初心者に最もおすすめするのが、インデックスファンドです。インデックスファンドは、特定の株価指数（例えば、S&P500や日経225）に連動するように設計された投資信託です。これに投資することで、低コストで分散投資ができ、長期的な安定したリターンを期待できます。

インデックスファンドの特徴

• 低コスト：運用手数料が比較的低いため、長期的に見てもコスト面で有利。
• 分散投資：1つのファンドで、複数の銘柄に分散投資ができる。
• 安定した成長：過去の実績から見ても、市場全体に投資することで安定的な成長が期待できる。

例えば、S&P500インデックスファンドに投資することで、アメリカのトップ500企業に分散投資することができます。これにより、リスクを抑えながら安定的に資産を増やすことが可能です。

3-2. バランス型投資信託

バランス型投資信託は、株式、債券、不動産など複数の資産クラスに分散投資できるタイプの投資信託です。これも初心者におすすめの投資信託です。

バランス型投資信託の特徴

• 分散投資：複数の資産クラスに分散して投資でき、リスクが軽減される。
• 安定性：株式と債券を組み合わせることで、市場の変動に強い。
• 低コスト：比較的低コストで運用できるものが多い。

バランス型投資信託は、リスクを抑えつつ安定したリターンを狙いたい方におすすめです。

4. まとめ

今回は、投資信託の選び方と、失敗しないための選定基準について詳しく解説しました。初心者でも安心して選べる投資信託は、低コストで分散投資ができるインデックスファンドや、複数の資産に分散投資できるバランス型投資信託です。

投資信託選びのポイント

1. 運用方針を確認して、自分の投資目的に合ったものを選ぶ
2. 手数料（信託報酬）を確認し、低コストなものを選ぶ
3. 過去の運用実績をチェックし、安定性とリスク管理を確認する

投資信託は、初心者でも少額からコツコツと分散投資できる優れた手段です。自分に合った投資信託を選び、長期的に資産を増やしていきましょう！

次回もお楽しみに！カメさんでした。