こんにちは。
一時期「老後は干し芋農園を作ってのんびり暮らすか…」と本気で考えたカメさんです。

ニュースで何度も話題になった“老後資金2,000万円問題”。
「本当にそんなに必要なの？」
「年収500万円の自分でも間に合うの？」
と不安に思う人は多いはず。

今回は、年収500万円の一般的な会社員が、老後2,000万円をどう準備するかを、2025年12月時点のデータをもとに“リアルに逆算”してまとめました。

■ そもそも「老後2,000万円問題」とは？

総務省の家計調査がきっかけで、
夫婦2人の老後生活は「公的年金だけでは毎月約5万円不足する」という試算が話題になりました。

• 月5万円不足
• 年間60万円
• 30年間で1,800万円
  → ザックリ 2,000万円必要

これが“老後2,000万円問題”として独り歩きしたわけです。

ただし、ここには
・住居費
・地方か都市か
・生活レベル
など個人差があります。
なので 「自分の状況に置き換えて逆算する」 ことが大事です。

■ 年収500万円の人が2,000万円を準備するには？【逆算スタート】

前提は以下。

• 年収：500万円（手取り約400万円）
• 目標：2,000万円
• 運用利回り：年5％（投信など）
• ゴール：65歳

ここから「いくら積み立てれば届くか？」を逆算します。

◆ パターン1：貯金のみで2,000万円作る場合

2,000万円 ÷ 30年（35歳→65歳）＝ 年66.6万円

月換算すると
→ 月5.5万円

正直、生活費を考えるとかなり厳しい数字です。

◆ パターン2：年利5％で運用した場合（現実的なパターン）

つみたて投資をした場合の目安はこうなります。

• 月2.5万円 × 30年運用
  → 約2,000万円到達（年利5％の場合）

年間30万円。
これは実現性の高い数字です。

■ 2,000万円をつくる現実的な方法【3本柱】

2025年12月時点、最も現実的な組み合わせがこれです。

① つみたてNISA（新NISA）をフル活用する

新NISA（成長投資枠＋つみたて投資枠）の普及により、
「長期・分散・積立」がほぼ標準化されています。

• 月33,333円
• 年40万円積立
• 20年運用 → 約1,200万円

王道中の王道。非課税のメリットは圧倒的です。

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「おすすめの証券会社比較はこちら」リンクを設置すべきポイント。

② iDeCo（イデコ）で“節税しながら”老後資金づくり

会社員の場合、
月12,000円〜23,000円まで積立可能。

iDeCoの強みは
・掛金が全額所得控除（節税）
・利益が非課税
・受取時も控除がある

これが大きい。

• 月12,000円
• 年14.4万円
• 20年運用 → 約400万円前後

節税効果を含めれば実質の積立負担はもっと軽くなります。

③ 副業収入（月1万円）を“丸ごと”積み立てる

• 副業で＋1万円
• 年12万円
• 20年で240万円

副業の中でもブログ・SNS・動画は伸びやすいカテゴリです。

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ここで「副業おすすめ・ブログ開設ガイド」への内部リンクを入れると効果的。

■ カメさん式・現実的な2,000万円達成プラン（最新版）

運用することで、収益は1.5〜2倍に膨らむ可能性があります。

■ 老後資金づくりで“油断してはいけない3つのリスク”

① インフレ

物価が上がると生活費も上昇。
2,000万円では足りない可能性も。

② 医療費の増加

高齢になるほど医療費が上がる。

③ 年金の減額リスク

支給開始年齢が上がる可能性もある。

だからこそ 投資 × 副収入 × 節税 を組み合わせる必要があります。

■ 老後は「ネガティブ」だけじゃない

老後は支出も減ります。

• 通勤費
• 交際費
• 子育ての費用
• 仕事関連の支出

持ち家なら家賃も不要。
節約スキルがあれば十分やっていける人も多いです。

■ 「なるほど！」と思えるワンポイントアドバイス

「老後資金＝老後のため」ではなく、“今の生活防衛費”として考えること。

老後への備えは、
実は “いまの安心感”を作る投資 です。

「老後どうしよう…」という不安が消えるだけで、
日々の生活満足度が上がり、
無駄遣いが減り、
投資が続きます。

老後の心配を消すと“今の人生の質”が上がる。
これが老後資金づくりの本質です。