【2026年版】本当にFIREしたい？その前に現実見よか（カメは見てない）

こんにちは。
「FIREしたい」と言いながら、冷凍チャーハンを手に現実と向き合っている45歳です。

SNSを見れば、

• 30代でFIRE
• 配当金だけで生活
• 平日昼からカフェで自由時間

こんな投稿が並びます。

正直、憧れますよね。
でも、ここで一度だけ冷静になってほしい。

本当にFIREして幸せになれる準備、できていますか？

この記事は、
FIREを否定するものではありません。
ただし「勢いFIRE」「雰囲気FIRE」で後悔する人を、1人でも減らしたいと思って書いています。

FIREとは何か？【2026年版・再定義】

FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、

資産収入だけで生活費を賄い、労働から自由になる状態

です。

ここで重要なのは
「働かないこと」ではなく
“働かなくても生きていける選択肢を持つこと”。

SNSではキラキラしていますが、
実態はかなりシビアです。

FIREに必要な資産はいくら？（現実的な目安）

一般的に使われるのが「4％ルール」。

年間生活費 × 25倍 = FIRE達成ライン

※2026年現在は
インフレ・為替変動・税制変更リスクを考慮し、+10〜20％の余裕が必要
と考えた方が安全です。

FIREが“しんどくなる”現実（実例ベース）

① インフレが静かに効いてくる

収入は固定。
でも食費・光熱費・保険・医療費は上がる。

→ 生活の自由度が年々削られる

② 資産は思ったほど増えない

• 株式市場は横ばいの年もある
• 高配当ETFも減配リスクあり

FIRE後に
「資産が減る恐怖」と毎日向き合う人は多いです。

③ 社会との接点が急激に減る

• 平日に誰とも話さない
• 目的がなくなる
• 自己肯定感が下がる

これは想像以上に精神にきます。

よくある「勘違いFIRE」の落とし穴

• 極端な節約で生活費を削りすぎる
• 想定外支出（医療・介護・家電）が来る
• 「もう働かなくていい」と思った瞬間に不安が増える

FIREできたのに、心が落ち着かない
という人は少なくありません。

本当に考えるべき5つのチェックポイント

1. 辞めたいのは「仕事」？それとも「今の働き方」？

会社が嫌なだけで、
働くこと自体が嫌ではない人は多いです。

2. 自分に合うFIREの形は？

• フルFIRE（完全リタイア）
• サイドFIRE（資産＋副収入）
• バリスタFIRE（ゆるく働く）

2026年現在、最も現実的で満足度が高いのはサイドFIRE。

3. FIRE後の1日を具体的に描けているか？

• 朝起きて何をする？
• 誰と関わる？
• 何に時間を使う？

これが曖昧だと、確実に迷います。

4. 不測の支出に耐えられるか？

• 医療
• 親の介護
• 災害・修繕

「想定外」は必ず起きます。

5. 孤独に耐えられるか？

FIRE＝自由
同時に「人との接点が減る自由」でもあります。

今の自分の立ち位置（リアル）

• 投資歴23年以上
• 総資産4,000万円台
• 日本株・高配当ETF・為替スワップを分散
• 生活費はかなり低め
• ブログ・資格勉強で副収入構築中

完全FIREより「いつでも辞められる状態」の方が、自分には合っている
と、今ははっきり思います。

結論：FIREは「夢」ではなく「戦略」

• 感情で目指すと失敗する
• 数字と生活設計がすべて
• SNSの成功例は“編集後”の姿

FIREはゴールではありません。
人生の主導権を取り戻すための手段です。

自分に合う形を選んでいい。
完全である必要はない。

「なるほど！」と思えるワンポイントアドバイス

「FIREできるか？」ではなく
「FIREしなくても困らない状態か？」で考える。

• 収入源が複数ある
• 固定費が低い
• 働き方を選べる

この状態を作れた人は、
FIREしてもしなくても、だいたい幸せです。