こんにちは、昔は“安心のため”と言われるままに保険へ入り続けていたカメさんです。
気づいたら、医療保険・がん保険・貯蓄型・収入保障・自動車保険オプション…毎月5万円近く払っていました。

でも結論はシンプルです。

■ 結論：年収500万円なら「必要最低限」で十分

保険は“安心料”ではなく、
本来は**「人生の致命傷になるリスクだけをカバーする道具」**です。

しかし現実は、営業トークに押されて「不要な保険」へ加入してしまう人が多い。
その結果、保険料のために生活が苦しくなるという本末転倒が起きます。

■ ステップ1：年収500万円の私が「かけすぎていた保険」

かつての私の例です。

■ 合計：月48,000円（年57万円）

完全に「保険会社の優良課金ユーザー」状態でした。

■ ステップ2：実際にどう見直したか？（再現可能な整理手順）

① 医療保険は“最低限”へ

• 入院給付5,000円の掛け捨て
• 月1,000〜2,000円でOK
• 高額療養費制度があるため過剰加入は不要

② がん保険は“一時金型”に絞る

• 初回診断で50〜100万円出るタイプだけ
• 通院・先進医療オプションは不要な人が多い

③ 収入保障保険は独身なら不要

扶養家族がいない場合は、大半はカットできます。

④ 貯蓄型生命保険は解約

• 掛け捨て医療保険＋自分で投資の方が資産効率が圧倒的に良い
• 解約返戻金は少なくても“未来の固定費削減効果”が大きい

⑤ 自動車保険は基本のみ

• 対人・対物無制限
• 車両保険は不要なら外す
• オプションはほぼ不要

■ ステップ3：見直し後の金額（リアルデータ）

▼ 年間46万円節約（10年で約460万円）

この削減額は、つみたて投資をすれば
→ 将来の資産差は“数百万円単位”になります。

■ ステップ4：保険の基本ルール（専門家も推奨する考え方）

■ 必要な人が多い保険はこの3つだけ

1. 医療保険（最低限）
2. がん保険（シンプルな一時金型）
3. 自動車保険（加入義務レベル）

その他は“本当に必要か”から見直すべきです。

■ 逆に不要なことが多い保険

• 貯蓄型保険（利回りが低く長期間拘束される）
• 手厚すぎる医療オプション
• 謎の小傷病保険（気休めで割高）
• 長期縛りの外貨保険（為替リスクが大きい）

保険＝なんでも守ってくれる万能ツールではありません。

■ ステップ5：浮いた46万円の使い道（これが“本当の安心”につながる）

• つみたてNISAへ年間40万円
• iDeCoで節税効果＋老後資産を作る
• 高配当株で年々増える不労所得を作る

保険を減らし、投資へ回すことで
「未来の安心感」が圧倒的に増えました。

※ここにアフィリエイト導線として
「おすすめ保険比較ページ」や「証券口座開設リンク」を自然に配置できます。

■ 保険で失敗しやすい落とし穴

• 営業トークに押されて即契約
• “積立＝絶対お得”という誤解
• 生活費に負担があるのに保険優先
• 解約時の返戻金を把握していない
• 保険料のために資産形成が遅れる

特に“長期縛り型”の商品は、途中解約で損をしやすいので慎重に。

■ まとめ：年収500万円なら「守る保険」より「増やす仕組み」を優先

• 必要最低限で十分
• 浮いたお金は投資や貯金へ
• 保険は“安心のために買う”のではなく
  “未来を守るために選ぶ”もの

無駄な保険に払うお金は、
あなたの未来資産から毎日引き落とされているのと同じです。

■ “なるほど！”と思えるワンポイントアドバイス

「保険は“確率の低い不幸”のため、投資は“確率の高い未来”のため」

この視点を持つだけで、
保険の選び方と投資の優先順位が一気にクリアになります。