セミリタイア前に絶対やるべき！

「保険・年金・国民健康」の手続きマニュアル
【カメさん式】

🐢セミリタイア直前、最大の敵は“役所の無機質さ”だった…

こんにちは、カメさんです。
本格的なFIRE前に、カメさんは“会社というぬるま湯から出た瞬間の冷水”に震えました。

そう、それが…

✅ 国民年金の切り替え
✅ 健康保険の任意継続 or 国保加入
✅ 無収入なのに請求される住民税＆保険料
✅ そして“誰も教えてくれない、逃げ道と抜け道”

今回は、カメさんがセミリタイアに向けて実際に準備した＆知っておいてよかった7つの“制度対応術”をマニュアル化してご紹介します。

✅1. 社会保険の“任意継続”は「2年MAX」ルールを理解すべし

会社を辞めたあと、健康保険には以下の2つの選択肢があります：

• ① 任意継続被保険者（元の会社の健保を2年キープ）
• ② 国民健康保険に加入

任意継続を選ぶと、保険料が全額自己負担（会社補助ナシ）になるので負担は増えますが…
会社によるか分からないけどカメさんとこは、会社従業員の平均保険料の２倍（会社負担分+個人負担分）を払うので、月収が凄い高い人は国保より下がることがあります。

✅ 加入期間が“20年以上”の健保なら、給付が手厚い可能性あり！
✅ 子ども・配偶者を扶養に入れたままにできる！（国保では家族も別途加入）

カメさんは「高額療養費制度＋扶養維持の恩恵」を考えて、まず2年間は任意継続を選択しました。

✅2. 国民年金の「免除 or 学割」的発想を持とう

国民年金（第1号被保険者）に切り替わると、月額16,980円（2025年現在）を支払う義務がありますが…

🔑 無職（または低収入）なら“全額 or 一部免除制度”が使える！

◆ 免除制度のコツ：

• 前年所得が一定額以下なら、最大全額免除（＝将来も半額年金額で反映）
• 申請すれば「猶予扱い」も選べる（未納扱いにならず延納可能）

✅3. 国民健康保険の“落とし穴”＝前年収入ベースで計算される

ここが超重要ポイント👇

🔥セミリタイア初年度は「前年の収入」で保険料が決まる！

つまり、「辞めたのに前年が年収600万円だった人」は…

• 年収ゼロでも月3〜4万円の国保請求が届くことがある😱

▶️カメ式対策：

• 辞める前に「住民票を移動して非課税地域に拠点変更」する手も検討
• セミリタイア1年目は「任意継続」で逃げ、2年目から国保に移行する流れがオススメ

🔑【レア情報】地方移住や海外移住を視野に入れている人は、“住民票の消除”で国保も年金もストップできる裏技も存在します（→海外転出届）

✅4. 住民税は“翌年請求”！辞めたあとも逃げられない

会社を辞めたからといって、翌年6月からくる住民税の“重さ”をなめてはいけません。

🔥 年収500万円だった人でも、翌年に約20万円以上の請求が確実に来る！

▶️カメ式マインドセット：

• 退職時点で「翌年の税金＋保険料＝50万円」貯めておくのが理想
• 「退職後に失業給付を受ける」人は非課税扱いにならないことに注意！

✅5. 小規模企業共済 or iDeCoは“節税の命綱”

セミリタイア後も、一定収入（副業・配当など）がある人は、小規模企業共済 or iDeCoを活用して節税を狙えます。

🔑「カメさんは“控除シェルター戦略”と呼んでいます」
所得がある限り、“無税ゾーン”を最大限利用することが“逃げ切り術”の基本。

✅6. セミリタイア後の“医療崩壊対策”には民間＋海外保険をMIXせよ

FIRE後の不安TOP3に入るのが「医療保険どうする問題」

カメさん流の答え：

• 国保には高額療養費制度（自己負担上限あり）がある
• ただし、がん・先進医療・入院長期化には備えきれない

そこで導入しているのが👇

• ✅ 掛け捨てがん保険（月2,000円程度）
• ✅ 60歳までの海外旅行保険付きクレカ＋タイ用医療保険
• ✅ 一時金型の民間医療保険（無理のない範囲）

✅7. セミリタイアの“証明書地獄”は前職で発行しておけ！

意外と大事な情報👇

🔑「退職後に必要になる“アレ”は、退職前に全部もらっておけ！」

カメさんの実録リスト：

• 離職票（失業保険や年金手続きで必要）
• 源泉徴収票（翌年の確定申告に必須）
• 健保資格喪失証明書（任意継続 or 国保切り替えに使う）
• 企業年金の加入記録（DB/DCある場合）
• 勤続年数証明書（住宅ローンやVISA発行で提出求められることあり）

🔥全部データで残しておくと、セミFIRE後の“書類疲労”が激減します。

🐢まとめ：セミリタイア成功者は「資産」より「制度設計」に強い