第1章　50代でタイへセミリタイア。「月10万円でパタヤ生活」は本当に可能なのか？

こんにちは、カメさんです！

私は現在、会社員として働きながら投資を続け、将来的には50歳前後でセミリタイアしてタイで暮らすことを一つの目標にしています。

その中でも、私が移住先として特に気になっているのがパタヤです。

タイ移住というとバンコクやチェンマイを思い浮かべる人も多いと思いますが、私がパタヤに魅力を感じるのは、海の近くで暮らせることに加えて、バンコクほど生活費が高くなく、それでいて外国人が生活するための環境がかなり整っているからです。

「会社を辞めたら海外でのんびり暮らしたい」

40代、50代になると、一度くらいはそんなことを考えたことがあるのではないでしょうか。

私もその一人です。

毎朝決まった時間に起き、満員電車に乗り、会社へ行き、仕事をして帰宅する。

これを60歳、65歳まで続けるのも一つの人生ですが、私は投資を始めた頃からずっと、

「お金を増やすことそのものではなく、お金によって自由な時間を手に入れたい」

と考えてきました。

そして、その選択肢の一つとして考えているのがタイでのセミリタイア生活です。

今回は夢物語ではなく、2026年9月13日現在のパタヤの物価を調べながら、本当に月10万円程度で暮らせるのかを考えてみたいと思います。

パタヤは「安いタイ」から少しずつ変わっている

まず最初に知っておきたいのが、

「タイなら何でも日本の半額」

という時代ではなくなってきていることです。

タイも経済成長していますし、パタヤは世界中から観光客や長期滞在者が訪れる街です。

特にビーチ沿いの新しいコンドミニアム、外国人向けレストラン、ショッピングモールなどを利用していると、日本とそれほど変わらないと感じるものもあります。

それでも住居費については、東京と比べるとかなり魅力があります。

2026年9月時点の生活費データを見ると、パタヤの一般的なエリアにある45㎡程度の家具付き物件は月8,574バーツ程度という目安があります。

別の生活費データでも、1ベッドルームの家賃は中心部で月約17,252バーツ、郊外なら約9,969バーツとなっています。

つまり、

「どこに住むか」で生活費が大きく変わる街

なのです。

海が見える新築高層コンドミニアムに住み、毎日外国人向けレストランで食事をして、Grabで移動して、毎晩遊びに行く。

そんな生活なら月10万円では当然足りません。

一方で、中心部から少し離れたコンドミニアムを長期契約し、タイ料理や自炊を中心にして、ソンテウなどの安い交通手段を使う。

そうすれば生活費をかなり抑えることができます。

ここがパタヤ生活の面白いところです。

月10万円は現在のレートなら何バーツ？

タイで暮らす以上、避けて通れないのが為替です。

例えば1バーツ＝4.5円なら、

10万円 ÷ 4.5円

なので、約22,200バーツです。

1バーツ＝4.7円まで円安になれば、約21,300バーツしか使えません。

逆に1バーツ＝4円まで円高になれば25,000バーツ使えます。

つまり同じ「月10万円生活」でも、為替によって使える金額が1割以上変わることがあります。

これは海外移住を考えるうえで非常に重要です。

日本円で年金や配当、スワップなどを受け取り、タイバーツに交換して生活するのであれば、

円安＝実質的な生活費の値上げ

だからです。

「タイなら月10万円あれば大丈夫」

と決めつけるのではなく、私は少し余裕を持って資金計画を立てる必要があると思っています。

では、本当に月10万円で暮らせるのか？

結論から言ってしまうと、

「条件を選べば可能。ただし、かなり余裕のある生活とは言いにくい」

というのが2026年現在の現実だと思います。

例えば家賃を1万バーツ前後に抑えたとしても、そこから電気代、水道代、通信費、食費、交通費、日用品などが必要になります。

さらに長期移住となれば、日本への一時帰国費用、医療費、海外旅行保険、ビザ関係の費用なども考えなくてはいけません。

特にタイは暑いので、エアコンを長時間使えば電気代もそれなりにかかります。

そして意外と大きいのが食費です。

屋台やローカル食堂だけを利用すれば安く抑えられますが、日本食、イタリアン、焼肉などを頻繁に食べれば、生活費はあっという間に増えていきます。

だから私なら、

月10万円＝最低限の生活ライン

月12万～15万円＝ある程度余裕を持った生活

くらいを想定してセミリタイア計画を立てます。

もちろん生活スタイルによって大きく変わりますが、「10万円で絶対大丈夫」と考えて移住するより、余裕を持った資金計画の方が安心です。

実は50歳という年齢がタイ移住の一つの節目になる

そして私が50歳前後をセミリタイアの一つの目標にしている理由には、資産形成以外にもあります。

タイでは50歳以上になると、リタイアメントを目的とした滞在資格が選択肢に入ってくるからです。

2026年9月時点でも、タイ政府・在外公館の案内では、リタイアメント向けのNon-Immigrant O、1年間滞在できるO-A、条件を満たした対象国の50歳以上が利用できるO-Xなどが案内されています。

例えばタイ国内でリタイアメントを理由に滞在延長する場合には、50歳以上であることに加え、80万バーツ以上の銀行預金、または月6万5,000バーツ以上の収入など、一定の財務条件があります。

つまり、

「生活費が月10万円あれば暮らせる」＝「10万円だけ持ってタイへ行けば移住できる」

というわけではありません。

ここは非常に重要です。

ビザの条件、医療保険、緊急予備資金、日本へ帰国するためのお金なども含めて準備する必要があります。

私はむしろ、この部分こそ50代の海外移住で最も重要だと思っています。

若い頃の海外旅行なら「お金がなくなったら帰ればいい」で済みます。

しかし50代以降の移住は違います。

病気になったらどうするのか。

日本の住民票はどうするのか。

年金はどうするのか。

日本のマンションを残すのか、売却するのか。

そして何歳まで海外生活を続けるのか。

ここまで考えて初めて、本当の意味での「海外セミリタイア」になります。

FIREではなく「小さな収入を残すセミリタイア」も面白い

私は完全に仕事を辞めて、収入ゼロで暮らす必要はないと思っています。

むしろ50代からなら、

投資収入＋小さな副収入＋貯蓄

という組み合わせの方が現実的です。

例えば毎月5万円の投資収入や副収入があって、生活費が月12万円なら、自分の資産から取り崩す金額は月7万円です。

年間84万円。

仮に2,000万円の金融資産があれば、単純計算ではかなり長い期間をカバーできます。

もちろん実際にはインフレや為替、税金、運用損益、医療費などがありますから、これほど単純ではありません。

しかし、

「一生働くか、完全FIREするか」

この二択で考える必要はないのです。

少し働く。

ブログを書く。

投資を続ける。

配当やスワップを受け取る。

そして生活費の安い国で暮らす。

私は、このくらいの「ゆるいセミリタイア」が一番現実的なのではないかと思っています。

会社員として高い給料をもらうことだけが豊かさではありません。

月に使えるお金が少なくなったとしても、自分の時間が大幅に増えるのであれば、それも立派な豊かさです。

そしてパタヤは、そんな生活を実現できる可能性が残っている街の一つだと思っています。

ただし、月10万円という数字だけを見て移住を決めるのは危険です。

本当に重要なのは、「自分が望む生活をパタヤでするには、毎月いくら必要なのか」を知ること。

そこで第2章では、2026年現在のパタヤを想定して、家賃・食費・光熱費・通信費・交通費・医療費・娯楽費まで含めた「月10万円・月12万円・月15万円生活」を具体的に比較してみたいと思います。

果たして月10万円で、どこまで楽しく暮らせるのでしょうか。

カメさん自身のセミリタイア計画としても、現実的な数字を考えていきます。

第2章　パタヤの生活費を徹底検証！月10万円・12万円・15万円ではどんな生活になる？

第1章では、50代からのセミリタイア先としてパタヤを考えた場合、本当に月10万円程度で生活できるのかについてお話ししました。

結論としては、

「月10万円でも生活は可能。ただし、住む場所や食事、移動方法をある程度工夫する必要がある」

というのが、2026年現在のパタヤだと思います。

そこで第2章では、もう少し具体的に考えてみましょう。

もし本当に会社を辞めてパタヤへ移住したら、毎月いくら必要になるのか。

家賃、食費、電気代、通信費、交通費、娯楽費などを一つずつ見ていくと、「タイなら安い」という漠然としたイメージとは少し違った現実が見えてきます。

パタヤ生活で最も大きいのは、やっぱり家賃

海外移住でも日本で暮らす場合でも、生活費の中で大きな割合を占めるのが住居費です。

そしてパタヤでは、この家賃をいくらに抑えられるかによって、月10万円生活ができるかどうかがほぼ決まると言ってもいいでしょう。

パタヤ中心部やビーチ沿い、新築の高層コンドミニアム、海が見える部屋などを選べば、家賃は当然高くなります。

一方で、ジョムティエンやパタヤ中心部から少し離れた地域、築年数の経過したコンドミニアムなどまで対象を広げると、1万バーツ前後から探せる物件もあります。

2026年の現地生活費情報でも、節約型の生活ではスタジオや小さな1ベッドルームを月1万2,000～1万6,000バーツ程度とする試算があります。

さらに安い物件も存在しますが、私は50代以降のセミリタイアなら、家賃だけを極端に削る必要はないと思っています。

なぜなら海外移住では、家にいる時間が会社員時代より長くなる可能性があるからです。

仕事へ毎日出掛ける生活なら「寝るだけの家」でも構いません。

しかしセミリタイアすると、自宅でブログを書いたり、投資をしたり、YouTubeを見たり、のんびり昼寝をしたりする時間が増えます。

そう考えると、

「少し家賃を払ってでも、自分が気持ちよく過ごせる部屋を選ぶ」

ことも、セミリタイア生活では大切だと思います。

私なら、家賃だけを最安値まで削るのではなく、1万～1万5,000バーツ程度を一つの目安として探したいところです。

食費はタイ料理中心なら、まだかなり安い

パタヤ生活の大きな魅力が食事です。

2026年の物価データを見ると、安価なレストランでの食事は1食120バーツ程度が一つの目安になっています。

もちろんローカル食堂や屋台なら、それより安く食べられる場所もあります。

仮に1食100バーツとして1日2食なら200バーツ。

30日で6,000バーツです。

朝食を自宅で簡単に済ませたり、スーパーで買った食材を使って自炊したりすれば、食費をさらに抑えることもできます。

ここだけを見ると、

「やっぱりタイは安い！」

と思いますよね。

しかし問題は、毎日タイ料理で満足できるかどうかです。

長期滞在すると、不思議なもので日本食が食べたくなります。

寿司、ラーメン、焼肉、蕎麦、カレー。

さらにパタヤにはイタリアンやステーキ、カフェなど外国人向けのお店もたくさんあります。

こうした店を頻繁に利用すると、一気に食費が増えていきます。

2026年のデータでは、中価格帯レストランで2人が3コースを食べれば1,100～1,200バーツ程度という水準です。

つまりパタヤには、

1食100バーツ程度でも食べられる世界と、1回の外食で1,000バーツ以上使う世界が同じ街に存在している

のです。

ここがパタヤ生活費の面白いところであり、怖いところでもあります。

意外と気を付けたいのが電気代

タイ生活では、電気代も無視できません。

理由はもちろんエアコンです。

一年を通して暑いパタヤでは、エアコンを使わずに生活するのはなかなか大変です。

2026年の生活費データでは、85㎡程度の住居における電気・水道など基本的な光熱費が月3,000バーツ強という目安があります。

一方、1ベッドルームでエアコンを使用した場合、電気代だけで月1,800～3,800バーツ程度という試算もあります。

昼間はショッピングモールやカフェへ出掛ける人と、ほぼ一日中自宅でエアコンを使う人では、当然金額が変わります。

セミリタイアすると家にいる時間が長くなりやすいので、私は電気代については少し余裕を見ておいた方がいいと思っています。

「タイだから光熱費も激安だろう」

と思っていると、意外と請求額を見て驚くかもしれません。

スマホとインターネットは日本より負担を抑えやすい

一方で、比較的安いと感じるのが通信費です。

2026年のパタヤのデータでは、10GB以上のデータ通信を含む携帯電話プランが月約440バーツ、固定インターネットが月約620バーツという水準になっています。

合わせても約1,000バーツ前後です。

セミリタイア生活ではインターネットは非常に重要です。

日本のニュースを見る。

投資をする。

ブログを書く。

YouTubeや動画配信サービスを見る。

家族や友人とLINEで連絡する。

私の場合、ブログから少しでも収入を得られるようになれば、インターネット環境さえあればタイでも続けることができます。

こう考えると、通信環境が整っていて料金も比較的安いというのは、パタヤ移住の大きなメリットだと思います。

移動はソンテウを使いこなせればかなり節約できる

パタヤにはバンコクのようなBTSやMRTはありません。

その代わり、市内を走っているのが**ソンテウ（バーツバス）**です。

2026年の現地情報では、固定ルートのソンテウは1回10～20バーツ程度が目安になっています。

これを使いこなせるようになれば、車を所有しなくても日常生活はかなり安く済ませられます。

一方、毎回GrabやBoltを利用すると交通費は増えていきます。

短距離でも80～180バーツ程度になるケースがあり、市内を横断するような移動なら200～400バーツ程度になることもあります。

1回だけなら安く感じます。

しかし毎日往復すると結構な金額になります。

月10万円生活を目指すのであれば、

普段は徒歩＋ソンテウ、必要な時だけGrabやBolt

という使い分けが現実的でしょう。

月10万円生活ならどうなる？

では、いよいよ具体的に考えてみます。

仮に1バーツ＝4.5円なら、10万円は約22,200バーツです。

家賃を9,000バーツ程度に抑え、食費6,000バーツ、光熱費2,000バーツ、通信費1,000バーツ、交通費1,000バーツとすると、ここまでで約19,000バーツです。

残るのは約3,000バーツ。

日本円なら1万3,000円程度です。

ここから日用品、洋服、散髪、娯楽、カフェ、医療費などを支払うことになります。

こうして数字にすると分かりますよね。

月10万円で暮らすこと自体は可能でも、「毎日遊んで暮らせる」という金額ではありません。

家賃を安くする。

タイ料理中心にする。

ソンテウを利用する。

無駄な買い物をしない。

このような節約を楽しめる人なら、月10万円生活は面白い挑戦になると思います。

しかし、日本と同じ感覚で外食や買い物をしていたら厳しいでしょう。

月12万円になると、かなり選択肢が増える

同じ為替レートなら、月12万円は約26,700バーツです。

月10万円生活との差は約4,500バーツ。

日本円ではたった2万円の差ですが、タイではこの差が意外と大きいのです。

家賃を少し上げることもできますし、日本食を食べる回数も増やせます。

疲れた日はGrabを使う。

週末はカフェへ行く。

たまにはマッサージへ行く。

こういった「小さな贅沢」ができるようになります。

私がセミリタイアするなら、月10万円ギリギリを目指すよりも、最低でもこのあたりを基本生活費として考えたいと思います。

節約は好きですが、毎日「あと何バーツ使えるかな」と考える生活では、せっかく会社を辞めても別のストレスが生まれてしまいます。

月15万円なら「節約生活」から「セミリタイア生活」へ

そして月15万円なら、1バーツ＝4.5円として約33,300バーツです。

このくらいになると、住居の選択肢もかなり広がります。

1万2,000～1万5,000バーツ程度のコンドミニアムを選び、食費に8,000～1万バーツ程度を使い、光熱費や通信費を払っても、ある程度娯楽へ回せる余裕が残ります。

もちろん毎日高級レストランへ行ける金額ではありません。

それでも、

今日はタイ料理。

明日は自炊。

週末は日本食。

暑いから今日はGrab。

たまにはマッサージ。

休日はビーチでのんびり。

そんな生活なら、かなり現実味が出てきます。

私がイメージしている「セミリタイア」は、まさにこちらです。

豪華な生活をしたいわけではありません。

高級車も必要ありません。

毎日高級レストランへ行く必要もありません。

ただ、

「明日は会社だから早く寝なければ」という生活から解放され、自分の好きな時間に起きて、散歩して、ご飯を食べて、投資やブログをしながら暮らす。

それだけでも十分贅沢なのではないでしょうか。

ただし、ここに「医療費」が入っていないことを忘れてはいけない

ここまで読むと、

「それなら月15万円あれば余裕じゃないか」

と思うかもしれません。

しかし50代からの海外移住では、もう一つ絶対に無視できない支出があります。

それが医療費と医療保険です。

20代なら多少無理をしても、「病院なんてほとんど行かないから大丈夫」と考えられるかもしれません。

しかし50代、60代、70代と年齢が上がれば話は変わります。

パタヤには外国人が利用しやすい私立病院もありますが、海外で大きな病気や手術が必要になった場合、医療費が高額になる可能性があります。

そして医療保険料も年齢とともに上がっていきます。

2026年のパタヤ生活費を紹介する資料でも、外国人向けの生活費を考える際には医療保険を独立した支出として計算している例があります。

だから私は、

普段の生活費と医療費・保険料・緊急予備資金は分けて考えるべき

だと思っています。

月10万円で日常生活ができるからといって、100万円だけ持って移住していいわけではありません。

カメさんなら「月12～15万円＋別枠」を目標にしたい

ここまで調べてみて、私自身の考えも少し変わりました。

「パタヤなら月10万円で暮らせる」

これは間違いではありません。

しかし、50代以降に長期間暮らすのであれば、私は月10万円を目標にするより、

通常の生活費として月12万～15万円程度を確保し、医療保険・一時帰国・ビザ・大きな買い物などは別枠で準備する

という方法が安心だと思います。

月15万円なら年間180万円。

月12万円なら年間144万円です。

日本、特に東京で家賃や住宅費を払いながら生活することを考えれば、それでも十分魅力があります。

そして重要なのは、すべてを貯金から取り崩さなくてもいいということです。

配当金。

投資信託の運用。

FXのスワップ。

ブログなどの副収入。

将来的には年金。

こうした小さな収入を組み合わせて月12万～15万円を作ることができれば、必要な金融資産は大きく変わります。

例えば月15万円必要でも、投資や副収入から毎月5万円入ってくれば、資産から取り崩すのは月10万円です。

年間120万円。

ここまで来ると、「何億円も持っていなければFIREできない」という世界から、少し現実的なセミリタイアが見えてきます。

私は完全FIREよりも、この方法の方が自分には合っていると思っています。

焦らず資産を増やす。

生活費を小さくする。

少しだけ収入を作る。

そして時間を手に入れる。

これがカメさん流のセミリタイアです。

では実際に50歳で会社を辞めて、90歳までパタヤを拠点に暮らすとしたら、一体いくらの資産があれば安心なのでしょうか？

2,000万円？

3,000万円？

それとも5,000万円必要なのでしょうか？

第3章ではいよいよ、**「50代でパタヤへセミリタイアするなら、いくら必要なのか？」**をテーマに、生活費だけではなく、年金、投資収入、資産の取り崩し、医療費、日本への一時帰国、為替リスクまで含めて考えていきたいと思います。

そして最後に、私自身ならどのくらいの資産を作ってからセミリタイアを決断するのか。

カメさんなりの答えを出してみたいと思います。

第3章　50歳でパタヤへセミリタイアするなら資産はいくら必要？2,000万円・3,000万円・5,000万円で考えてみた

ここまで、第1章では2026年現在のパタヤで月10万円生活が本当に可能なのか、第2章では月10万円・12万円・15万円でどのような暮らしになるのかを考えてきました。

では最後に、一番気になる問題を考えてみたいと思います。

「50歳で会社を辞めてパタヤへ移住するなら、結局いくら持っていればいいの？」

これは私自身もずっと考えているテーマです。

ネットでFIREについて調べると、

「1億円必要」

「5,000万円あれば十分」

「3,000万円でサイドFIREできる」

など、いろいろな意見が出てきます。

しかし私は、必要な金額は「何歳で仕事を辞めるのか」「毎月いくら使うのか」「年金はいくらもらえるのか」「投資収入があるのか」によってまったく違うと思っています。

さらに海外移住の場合、為替や医療費という日本国内のFIREとは違ったリスクもあります。

そこで今回は、50歳からパタヤを生活拠点の一つにするケースを想定して、できるだけ現実的に考えてみます。

月15万円なら年間生活費は180万円

まず基本となる数字から考えます。

第2章では、パタヤでかなり節約すれば月10万円程度でも生活できるものの、50代以降の長期生活なら、

月12万～15万円程度＋医療・保険・一時帰国などの別枠

を用意した方が安心ではないかと書きました。

今回は少し余裕を見て月15万円で計算します。

月15万円なら年間180万円です。

仮に50歳から90歳まで40年間、まったく収入がなく、物価も変わらないとすると、

180万円×40年＝7,200万円。

「やっぱり7,000万円以上必要なのか……」

と思ってしまいますよね。

しかし、これはあまり現実的な計算ではありません。

なぜなら50歳から90歳まで、ずっと収入がゼロとは限らないからです。

会社員として働いてきた人なら、原則として65歳から老齢年金を受け取る選択肢があります。

投資をしていれば配当や運用益が発生する可能性もあります。

ブログなどの副収入が入る可能性もあります。

つまり、FIREで本当に重要なのは、

「一生分の生活費を全部現金で用意すること」ではなく、「毎年の不足分をどう埋めるか」

なのです。

50歳から65歳までの15年間が一つの大きな壁

50歳でセミリタイアする場合、私が特に重要だと思っているのが50歳から65歳までです。

公的年金を原則65歳から受け取ると考えれば、それまで15年間あります。

月15万円で年間180万円なら、

180万円×15年＝2,700万円。

単純計算では、50歳から65歳までの生活費だけで2,700万円必要になります。

しかし、ここでも「すべて貯金を取り崩す」と考える必要はありません。

例えば配当、FXのスワップ、ブログなどを合わせて月5万円の収入があったとします。

生活費15万円－収入5万円＝不足10万円。

年間では120万円です。

すると、

120万円×15年＝1,800万円。

単純計算ですが、2,700万円だった必要額が1,800万円まで下がります。

毎月5万円の収入があるだけで、15年間では900万円もの違いになる。

私はここがセミリタイアの面白いところだと思っています。

会社員時代と同じ600万円、700万円という年収を稼ぐ必要はありません。

生活費そのものを小さくできれば、月3万円、5万円、10万円という収入でも大きな意味を持つのです。

資産2,000万円ならパタヤ移住できる？

では、具体的な資産額で考えてみましょう。

まず2,000万円です。

50歳で2,000万円を持って会社を辞め、年間180万円をすべて取り崩した場合、単純計算では約11年で資金がなくなります。

これでは65歳の年金開始まで届きません。

そのため、「資産2,000万円・収入ゼロ・50歳完全FIRE」なら、私は少し怖いと感じます。

しかし月5万円の収入があれば話は変わります。

年間の取り崩しが120万円なら、単純計算で約16年半。

65歳までの15年間を一応カバーできる計算になります。

さらに資産の一部を投資しながら運用できれば、もう少し余裕が生まれる可能性もあります。

ただし、投資は必ず利益が出るわけではありません。

暴落する年もあります。

病気になる可能性もあります。

円安が進み、タイでの生活費が上昇する可能性もあります。

そのため私なら、2,000万円は「完全リタイアできる金額」というより、

「小さな収入を維持しながらサイドFIREするなら検討できる金額」

と考えます。

資産3,000万円になると現実味がかなり増す

次は3,000万円です。

月15万円、年間180万円を取り崩したとしても、運用益をまったく考えなければ約16年半分あります。

つまり50歳から65歳までの15年間をカバーできる計算です。

さらに月5万円の副収入があり、年間120万円の取り崩しなら、

3,000万円÷120万円＝25年。

単純計算では75歳まで持つことになります。

しかし65歳以降には公的年金という新しい収入源が加わります。

例えば将来の年金が月10万円なら、生活費15万円との差は月5万円。

年間の不足額は60万円になります。

すると資産の減少スピードは大幅に遅くなります。

もちろん実際の年金額は人それぞれです。

「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で自分の見込額を確認して計算する必要があります。

それでも、

50歳から65歳までを資産＋副収入で乗り切り、65歳以降は年金＋投資収入＋資産の一部取り崩しへ移行する。

この形が作れれば、50代セミリタイアはかなり現実的になってくると思います。

資産5,000万円ならかなり安心？

では5,000万円ならどうでしょうか。

年間180万円なら、運用を一切しなくても単純計算で約27年分です。

50歳からなら77歳頃までになります。

さらに年金や投資収入が加われば、資産寿命はかなり延びます。

そのため5,000万円程度の金融資産があり、住宅ローンなど大きな負債がなく、毎月の生活費を15万円前後に抑えられるのであれば、50代からのセミリタイアはかなり現実味があると私は思います。

ただし、

「5,000万円あれば絶対安心」

とは言いません。

理由は、海外生活には為替という大きな変数があるからです。

最大の敵は「円安」と「インフレ」かもしれない

タイ移住を考える日本人にとって、非常に重要なのが円とバーツの為替です。

例えば月の生活費が3万バーツだったとしましょう。

1バーツ＝4円なら12万円です。

しかし1バーツ＝5円なら15万円。

同じ生活をしているだけなのに、毎月3万円、年間36万円も負担が増えます。

10年間なら360万円です。

もちろん逆に円高になれば生活費は安くなります。

未来の為替がどうなるかは誰にも分かりません。

だから私は、海外セミリタイアでは「今の為替なら生活できる」というギリギリの計画を立てるべきではないと思っています。

例えば現在月12万円で生活できるとしても、

「将来15万円になっても大丈夫か？」

まで考えておく。

これが海外移住の資金管理では非常に重要です。

さらにタイ国内の物価も上昇していく可能性があります。

現在100バーツの食事が、10年後も100バーツとは限りません。

家賃も上がるでしょう。

医療費も上がる可能性があります。

だから資産をすべて現金で持つのではなく、一定部分を株式や投資信託などの成長資産で運用しながら暮らすことも、一つの考え方になります。

4％ルールだけを信じるのも少し怖い

FIREについて調べると、よく出てくるのが「4％ルール」です。

例えば3,000万円なら年間120万円。

5,000万円なら年間200万円。

資産の4％程度を毎年取り崩せば、長期間資産が持続する可能性が高いという考え方です。

非常に参考になる考え方ですが、私は海外移住でその数字だけを信じるのは少し怖いと思っています。

なぜなら4％ルールの有名な研究は、主に米国市場の過去データを前提にしたものだからです。

さらに日本人がタイで暮らす場合には為替変動があります。

投資資産が暴落すると同時に円安が進み、タイでの生活費まで上昇する可能性もゼロではありません。

そのため私は、

「4％まで使える」ではなく、「できるだけ資産を減らさない生活を作る」

という考え方の方が好きです。

配当が入る。

スワップが入る。

ブログから少し収入が入る。

年金が入る。

それでも足りない部分だけ資産を取り崩す。

この方法なら、相場が悪い年には支出を少し抑えるといった調整もできます。

医療費と緊急予備資金は生活費とは別に持っておきたい

そして50代以降の海外生活で絶対に忘れてはいけないのが医療です。

健康な時には、どうしても医療費を軽く考えてしまいます。

しかし60歳、70歳と年齢を重ねれば、病院を利用する可能性は高くなります。

海外旅行保険や海外医療保険もありますが、年齢が上がるにつれて保険料が高くなることがあります。

持病があれば加入条件が厳しくなる場合もあります。

さらに緊急時には、日本へ帰国して治療を受けたいと思うかもしれません。

そのため私は通常の生活費とは別に、

「何かあった時にすぐ使える現金」

を確保しておきたいと思います。

投資資産が3,000万円あったとしても、ほぼ全額を株や投資信託、FXへ入れてしまうのではなく、数年分の生活費や緊急資金を現金で持つ。

相場が暴落している時に生活費のために株を売らなくて済むからです。

FIREでは「いくら持っているか」だけでなく、どのような形で持っているかも重要だと思います。

日本を完全に捨てる必要もない

そして私は、タイへ移住するからといって、最初から日本との関係をすべて切る必要もないと思っています。

例えば1年のうち8か月をパタヤ、4か月を日本で暮らす。

暑季や雨季だけ日本へ戻る。

逆に日本の寒い時期だけタイへ行く。

こうした二拠点生活もあります。

実際に住んでみなければ分からないこともたくさんあります。

食事が合わないかもしれません。

暑さが想像以上につらいかもしれません。

逆に「もう日本には長く住めない」と思うほど気に入るかもしれません。

だから最初から、

「マンションを売ってタイへ完全移住！」

と決めるのではなく、まずは1か月、次は3か月、その次は半年と滞在期間を延ばしてみる。

私はこの方法が一番安全だと思っています。

カメさんなら、いくらでセミリタイアする？

ここまでいろいろ計算してきました。

では私自身なら、いくらあれば50歳前後でセミリタイアを決断するのか。

私は、

「金融資産3,000万円以上＋毎月5万～10万円程度の継続収入＋十分な現金」

を一つの目標にしたいと思っています。

3,000万円だけを持って完全に無収入になるのではありません。

投資を続ける。

配当やスワップを受け取る。

ブログなどから少しでも収入を作る。

そして将来的には公的年金を受け取る。

こうした複数の収入源を組み合わせます。

月15万円必要だから、毎月15万円稼がなければならないわけではありません。

月5万円入ってくれば不足は10万円。

月10万円入ってくれば不足は5万円です。

この「不足額を小さくする」という考え方こそ、私が目指しているセミリタイアです。

そしてもう一つ大切なのは、

資産額だけをセミリタイアの基準にしないこと。

5,000万円あっても毎月50万円使う人なら不安です。

逆に3,000万円でも月12万円で楽しく暮らせて、毎月5万円の収入がある人なら、選択肢は大きく広がります。

大切なのは、

「いくら持っているか」

ではなく、

「自分が幸せに暮らすために、いくら必要なのか」

を知ることなのだと思います。

まとめ　月10万円で暮らせることより「自由に使える時間」に価値がある

今回の記事では、2026年現在のパタヤで月10万円生活が可能なのかを考えてきました。

調べてみると、月10万円でも生活すること自体は可能です。

ただし住居や食事、移動などを工夫する必要があり、50代以降の長期移住を考えるのであれば、月12万～15万円程度を想定しておいた方が現実的だと思います。

さらに医療保険、一時帰国、ビザ、緊急予備資金などは別に考える必要があります。

そう考えると、

「タイなら月10万円で豪遊できる！」

という時代ではないのかもしれません。

でも私は、それでもパタヤには大きな魅力があると思っています。

朝、目覚まし時計に起こされない。

通勤電車に乗らなくていい。

今日は何をするか自分で決められる。

海辺を散歩する。

暑くなったらショッピングモールへ行く。

カフェでブログを書く。

投資状況を確認する。

お腹が空いたらタイ料理を食べる。

そして夕方になったら、また海を見に行く。

高級ホテルに泊まり、高級レストランで毎日食事をすることだけが豊かな生活ではありません。

自分の時間を自分で使えること。

私は、それが一番の贅沢なのではないかと思っています。

20代、30代、40代と働いてきたからこそ、50代から少し違う生き方を選んでもいい。

完全FIREでなくてもいい。

日本を完全に離れなくてもいい。

働きたくなったら少し働けばいい。

日本へ帰りたくなったら帰ればいい。

投資を続けながら、資産をできるだけ減らさず、自分が暮らしたい場所で暮らす。

そんな「ゆるいセミリタイア」を私は目指しています。

もちろん未来のことは分かりません。

為替も変わります。

タイの物価も上がるでしょう。

投資で損をすることもあります。

人生そのものが予定通りにはいきません。

だからこそ、今できることはシンプルです。

働けるうちに資産を作る。

投資を続ける。

固定費を下げる。

小さな収入源を増やす。

そして、いつでも会社員以外の人生を選べるようにしておく。

「会社を辞めなければならない」のと、

「会社を辞めても生きていけるけど、今は働いている」

のでは、同じ会社員でも気持ちはまったく違うと思います。

私もまだセミリタイアへの途中です。

このブログも、そのための小さな一歩です。

記事を書き続け、それが誰かの役に立ち、月1万円でも3万円でも収入になれば、パタヤ生活へまた一歩近づきます。

焦らず、無理せず、少しずつ。

「カメさんのゆっくり貯金　無理せず億越え。」

これからも投資を続けながら、自由な生活を目指していきたいと思います。

この記事が、「いつか海外で暮らしてみたい」「50代から人生を変えてみたい」と考えている方の参考になれば嬉しいです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

それでは、また次の記事でお会いしましょう！

カメさんでした。